岡山市で住宅ローン滞納中でも売却できる？対策まとめ

2026年4月15日

【結論】住宅ローン滞納中の売却は任意売却で解決できる

住宅ローンを滞納中でも、任意売却という方法を使えば不動産を売却できる場合があります。

競売を避けながら売却できるため、より良い条件で家を手放すことが可能です。
ただし滞納期間が長いと対応が難しくなるため、早めに専門家に相談することが重要です。
岡山市内でも任意売却に対応した不動産会社に相談することをお勧めします。

👉 滞納が続く場合は、競売通知が来る前に任意売却を検討してください。

住宅ローン滞納中の売却が難しい理由

抵当権が設定されている

住宅ローンを組んで家を購入した場合、金融機関は抵当権を設定しています。
この抵当権がある限り、通常の方法では家を売却することができません。
抵当権を外すには、ローン残債を完済する必要があります。

滞納により競売が開始される

ローンを3カ月以上滞納すると、金融機関は競売手続きを開始する可能性があります。
競売では市場価格より大幅に安い価格で売られてしまいます。
そのため、より早期に対策を立てることが大切です。

信用情報への影響

滞納が続くと信用情報にキズが付き、その後のローン申し込みが困難になります。
信用情報は約5年〜10年間記録されるため、早期の解決が重要です。
👉 滞納が始まった段階で相談することが、信用情報への影響を最小限に抑えるコツです。

任意売却とは何か

任意売却の基本的な仕組み

任意売却とは、ローン残債が残った状態でも、債権者（金融機関）の同意を得て不動産を売却する方法です。
競売ではなく通常の不動産売却と同じ流れで、市場価格に近い値段で売ることができます。
売却代金はローンの返済に充てられます。

任意売却と競売の大きな違い

競売は裁判所による強制売却で、市場価格の60%〜70%程度の低い価格で売られてしまいます。
一方、任意売却なら市場価格の80%〜90%程度で売却することが可能です。
手元に残るお金の額に大きな差が出るため、任意売却を選ぶことが有利です。

任意売却に必要な債権者の同意

任意売却を行うには、金融機関などの債権者から同意を得なければなりません。
ローンの種類や滞納状況によって、同意を得やすさが変わります。
👉 専門の任意売却業者に相談することで、スムーズに債権者との交渉が進みます。

岡山市で任意売却を進める際の注意点

滞納から競売までのスケジュールを把握する

ローンを滞納してから競売が開始されるまでには、一定の期間があります。
通常、滞納から4カ月〜6カ月の間に競売の通知が来ることが多いです。
この期間内に任意売却を進めることが成功のカギとなります。

複数の不動産会社に相談する

任意売却の経験が豊富な不動産会社を選ぶことが重要です。
岡山市内でも、任意売却の実績が多い会社とそうでない会社があります。
複数の会社に相談し、信頼できるパートナーを見つけることをお勧めします。

残債がある場合の返済計画

任意売却後もローン残債が残る場合があります。
その場合は、売却代金以外の方法で返済する計画を立てる必要があります。
👉 返済計画についても、専門家と一緒に検討することが大切です。

岡山市での任意売却の流れ

相談から査定まで

まず、任意売却に対応した不動産会社に相談します。
滞納状況や物件情報を伝えて、売却可能かどうかの判断を受けます。
その後、物件の査定を行い、売却価格の目安を決めます。

債権者との交渉と売却活動

不動産会社が金融機関と交渉し、任意売却の同意を得ます。
同時に、市場で物件を公開して買い手を探します。
この段階では、通常の売却と同じようにチラシやWebサイトで物件をPRします。

契約から引き渡しまで

買い手が見つかったら、売買契約を結びます。
引き渡し日までに残された期間の家賃のような使用料を支払うことになる場合もあります。
👉 引き渡し後は、新しい生活に向けて前に進むことができます。

成功事例

早期相談で競売を回避した事例

ローンの滞納が始まって2カ月のときに、当社に相談いただいたお客様のケースです。
すぐに査定を行い、債権者と交渉をスタートさせました。
滞納から5カ月目に売却が完了し、競売を回避することができました。

複数業者との比較検討で最適な売却を実現

複数の不動産会社に相談した上で、当社を選んでいただいたお客様です。
丁寧な説明と迅速な対応が決め手になったとのことでした。
市場価格に近い金額で売却でき、返済計画も立てることができました。

残債対策まで含めたトータルサポート

任意売却後も残債が発生した事例です。
当社が返済計画の立案もサポートし、お客様が安心して新生活に踏み出せるよう支援しました。
👉 完売後のアフターサポートも当社の大切な仕事です。

よくある質問（FAQ）

Q1｜滞納してからどのくらい時間がたつと任意売却ができなくなりますか？

滞納から3カ月以内に相談することが理想的です。競売通知が来た後も対応できる場合がありますが、期間が短くなるため難易度が上がります。

Q2｜任意売却の費用はどのくらいかかりますか？

通常の不動産売却と同様に、仲介手数料が必要です。この費用は売却代金から差し引かれることが多いため、事前に相談ください。

Q3｜任意売却中の住宅ローンの利息はどうなりますか？

売却完了まで利息は発生し続けます。ただし、任意売却を進めていることを債権者に伝えておくと、一部の請求を止めてもらえる場合があります。

Q4｜任意売却後、クレジットカードは使えますか？

滞納期間が信用情報に記録されるため、その期間はクレジットカードの新規申し込みが難しくなります。ただし、既存のカードは使える可能性が高いです。

Q5｜配偶者がいる場合、任意売却に両者の同意が必要ですか？

抵当権の設定者が同意することが基本です。配偶者が共有名義の場合は、両者の同意が必要になることがあります。

Q6｜任意売却で売却できなかった場合はどうなりますか？

競売に移行するケースが多いです。ただし、当社のような専門業者に相談すれば、買い手が見つかりやすくなる工夫ができます。👉 まずはご相談ください。

Q7｜売却後に家を賃貸で借り直すことはできますか？

可能です。売却後に新しい住まいを探す際に、賃貸物件を選ぶことは自由にできます。

Q8｜任意売却の手続きにはどのくらい時間がかかりますか？

通常、3カ月から6カ月程度を見込んでおくことが目安です。ただし、買い手が見つかるまでの期間によって前後します。

Q9｜岡山市外の物件でも任意売却はできますか？

はい、対応しております。ただし、岡山市内の物件に比べて対応に時間がかかる場合があります。

Q10｜任意売却について相談するときに必要な書類はありますか？

最初の相談段階では、特に書類は不要です。滞納の状況や物件の基本情報が分かれば対応できます。

専門家コメント｜株式会社アーキ・クリエイト代表取締役　星川文伯

この度は弊社ホームページをご覧いただきありがとうございます。
当社は岡山市中区を中心とした、不動産売買仲介の専門業者です。
不動産の売却・購入は、多くのお客様にとって一生に一度か二度の大きな経験です。
また、世の中に同条件の不動産は存在しません。

私たちはお客様が納得して家を売ったり、買ったりできるように、取引の流れや物件、不動産会社の選び方などを丁寧にお伝えしております。
失敗しない不動産売却・購入をしていただくためのサポートこそ、私どもの使命と感じております。
人生を左右しかねない大切な財産だからこそ、信頼できる不動産会社による安心・安全なお取引が重要です。

👉 私が常に心がけているのは、お客様一人ひとりに「誠実」であることです。
岡山市で不動産の売却・購入をご検討でしたら、ぜひ一度ご相談ください。